Prošli tjedan prijatelj me pitao da li koristim Revolut i zašto. Dok sam objašnjavao prednosti, shvatio sam koliko je ova digitalna banka postala sastavni dio naših financija, a da većina ljudi ni ne razumije potpuno što dobiva. Nekima je to samo “još jedna aplikacija za novac,” dok drugi kunu u nju kao da su pronašli sveti gral bankarstva. Što je istina? I zašto toliki hype oko nečega besplatnog?
Revolut je digitalna banka koja nudi besplatan račun s mogućnošću plaćanja u više valuta, podizanja gotovine i upravljanja karticama putem aplikacije. Zarađuje kroz premium pakete i dodatne usluge, dok osnovne funkcije ostaju dostupne bez naknade. To je razlog zašto je popularan izbor među putnicima, freelancerima i onima koji traže alternativu tradicionalnom bankarstvu.
Pogledajmo detalje koji se često skrivaju između redaka i saznajmo što stvarni korisnici govore o praktičnim aspektima korištenja Revoluta u Hrvatskoj, od cijene članstava i funkcija do pravog odgovora na pitanje hoćete li dobiti svoj novac nazad ako nešto krene po zlu.
Kako funkcionira Revolut i zašto je besplatan?
Revolut je, u biti, financijska aplikacija koja funkcionira kao digitalna banka. Umjesto fizičkih poslovnica i dugih redova, sve se događa na ekranu vašeg mobitela. Otvorite račun, povežete ga s postojećim bankovnim računom ili uplatite novac direktno, i, voilà, imate pristup nizu funkcija koje tradicionalne banke nude uz dodatne troškove.
No, zašto je besplatan? To je pitanje koje mnogi postavljaju, jer postoji duboko ukorijenjeno uvjerenje da ništa u bankarstvu ne može biti džabe.
Revolut zapravo zarađuje kroz premium članstva (Plus, Premium, Metal), gdje korisnici plaćaju mjesečnu naknadu za dodatne pogodnosti poput većih limita za podizanje gotovine, osiguranja putovanja ili pristupa ekskluzivnim uslugama. Također, dio prihoda dolazi od komercijalnih transakcija, npr. razmjene valuta izvan radnog vremena ili kupnje kriptovaluta.
Za osnovno korištenje, Standard paket ne naplaćuje nikakve naknade za vođenje računa, plaćanja karticom ili slanje novca prijateljima unutar Revoluta.
Možete promijeniti valutu, napraviti međunarodna plaćanja i koristiti karticu bez dodatnih troškova, sve dok se držite unutar utvrđenih limita.
Naravno, ako želite podignuti više od 200 € gotovine mjesečno ili promijeniti valutu vikendom (kad je tečaj nešto lošiji), malena naknada će se primijeniti. Ali osnovna usluga ostaje besplatna jer Revolut računa na to da će dio korisnika prelaziti na plaćene pakete i time generirati prihod.
Za prosječnog korisnika koji plača online kupovinu, rezervira smještaj ili šalje novac obitelji, Standard je potpuno dovoljan. I da, može ostati besplatan zauvijek.
Može li svatko otvoriti Revolut račun?
Ako ste punoljetni i imate važeću osobnu iskaznicu ili putovnicu, u 95% slučajeva možete otvoriti račun bez problema. Nema birokratskih komplikacija poput provjere kreditne sposobnosti, bankovnih izvoda ili garancija. Otvorite aplikaciju, unesete osnovne podatke, skenirate dokument i za desetak minuta imate račun.
Postoje ipak neki uvjeti koji to mogu otežati. Ako ste ranije imali račun koji je blokiran zbog sumnjivih aktivnosti ili ste na sankcijskoj listi EU (što je relativno rijetko), verifikacija neće proći. Također, ako ste rezident neke zemlje koja nije uključena u Revolutov ekosistem, morate dokazati vezu s Hrvatskom ili drugom podržanom zemljom, adresa boravka, radna viza, osobni račun.
U praksi, većina ljudi u Hrvatskoj nema problema. Proces je brži nego otvaranje računa u tradicionalnoj banci, a ne morate nikamo dolaziti fizički. Sve se događa na mobitelu. Nema potrebe za zaposlenim statusom, minimalnim prihodom ili drugim zahtjevima koji često koče klasične banke.
Jedini “trik” je da Revolut povremeno traži dodatnu verifikaciju osobnih podataka, selfie s dokumentom, objašnjenje izvora sredstava i slično. To može djelovati napadno (i jeste malo), ali je dio EU regulative protiv pranja novca. Jednom kad prođete kroz taj proces, sve funkcionira bez smetnji.
Različita Revolut članstva i njihove cijene za Hrvatsku
Revolut nudi četiri osnovna nivoa članstva: Standard, Plus, Premium i Metal. Svaki ima vlastiti set pogodnosti i, naravno, cijenu.
Standard je besplatan i uključuje sve osnovne funkcije: karticu, podizanje gotovine do 200 € mjesečno, konverziju valuta bez naknade tijekom radnog vremena i pristup virtualnim karticama. Za većinu ljudi to je sasvim dovoljno. Međutim, ako želite osiguranje, više limita ili pristup boljim tečajevima vikendom, morat ćete se prebaciti na neki od plaćenih paketa.
Plus košta oko 2,99 € mjesečno (cijene se ponekad mijenjaju, pa provjerite na službenom sajtu). Dobivate povećani limit za podizanje gotovine, osnovno osiguranje mobilnih uređaja i dva besplatna podizanja gotovine bilo gdje u svijetu. Nije loš paket ako putujete često, ali nije nešto što bi dramatično promijenilo iskustvo.
Premium se kreće oko 9,99 € mjesečno i tu već postaje ozbiljnije. Dobivate osiguranje za putovanja, odgođene letove i prtljagu, prioritetnu korisničku podršku, ekskluzivne ponude partnera i pristup lounge-ovima (ovisno o dodatnim uslugama). Povećan je i limit za podizanje gotovine, do 400 € mjesečno bez naknade. Ako često putujete ili trebate bolje osiguranje, Premium je logičan izbor.
Metal je top-tier membership po cijeni od oko 16,99 € mjesečno, a uz sve što dobivate u Premiumu, imate i fizičku metalnu karticu (koja zapravo izgleda prestižnije), cashback do 1% na kupovinu, neograničeno podizanje gotovine i najbrži pristup korisničkoj podršci. Metal je više stvar stila nego nužnosti, ali neki ljudi zaista vole taj dodatni feeling.
Iskreno? Ako niste power user koji putuje svaki drugi tjedan i ne mijenja valutu kao majice, Standard ili Plus su sasvim dovoljni. Premium ima smisla za freelancere koji rade s klijentima iz više zemalja, a Metal je, što da ne kažem, flex.
Najkorisnije funkcije Revoluta
Evo tri funkcije zbog kojih ljudi ostaju s Revolutom.
Povoljne konverzije valuta i međunarodna plaćanja
Kad plaćate u stranoj valuti tradicionalnom karticom, banka često primjenjuje vlastiti tečaj, a to obično nije u vašu korist. Razlika može biti nekoliko posto, što na skupljoj kupovini znači solidne gubitke. Revolut koristi međubankarske tečajeve (stvarni, tržišni tečajevi), što znači da dobivate gotovo onaj isti tečaj koji vidite na Google Finance ili Reuters.
Da, postoji malena naknada ako mijenjate valutu vikendom (oko 1%), jer je tržište valuta zatvoreno, pa Revolut mora osigurati vlastitu likvidnost. Ali tijekom radnog tjedna, besplatno. A za međunarodna plaćanja? Nema skrivenih naknada, nema konverzija koje vas iznenađuju naknadno. Platite kavu u Berlinu ili knjigu na Amazonu, sve se prebacuje automatski po najboljoj dostupnoj stopi.
Ako putujete ili radite s klijentima iz drugih zemalja, ova funkcija sama po sebi opravdava korištenje Revoluta.
Revolut kartice i načini plaćanja
Revolut izdaje fizičke i virtualne kartice, obje Visa ili Mastercard, ovisno o tome što se trenutno nudi. Fizička kartica stiže za nekoliko dana (ovisi o paketu koji imate, Metal stiže brže jer imate prioritet, naravno), a virtualnu možete aktivirati odmah i koristiti za online kupovinu.
Virtualne kartice su zgodne jer možete kreirati jednokratne ili privremene brojeve kartica, pa ako kupujete na stranici kojoj ne vjerujete 100%, nemate brige da će vam podaci procuriti. Potrošili ste? Obrisali ste karticu. Ili samo blokirate.
Osnovna fizička kartica podržava beskontaktna plaćanja, a lako se povezuje s Google Payem i Apple Payem. U praksi to znači da možete ostaviti novčanik doma i platiti mobitelom, što je, priznajem, jedan od onih malihLifeHackova koji drastično promijene rutinu.
A blokiranje kartice? Par klikova u aplikaciji. Nestala kartica? Blokirajte. Mislite da ste je zaboravili u restoranu? Blokirajte, pa odblokujete kad je nađete. Sve se događa instantno, bez pozivanja call centra i čekanja 15 minuta u redu.
Kupovina dionica i kriptovaluta
Ako volite eksperimentirati s ulaganjima, Revolut ima ugrađenu platformu za kupovinu dionica i kripto. Nije sofisticirano kao dedicirani brokerski račun, ali za početnika koji želi kupiti par akcija Applea ili malo Bitcoina, sasvim dovoljno.
Ne morate otvarati poseban račun, nema dodatnih naknada za pristup (osim spread-a kod kriptovaluta), i možete trgovati malim iznosima. Recimo, ne morate kupiti cijelu dionicu Tesle od 200+ dolara, možete uložiti 10 € i dobiti frakcijski dio.
Nije to nešto što bi iskusni investitor koristio, ali za prvi korak u svijet ulaganja, itekako je pristupačno. Kriptovalute su tu također, mada likvidnost i tečajevi mogu varirati ovisno o trenutnim tržišnim uvjetima. Ali poanta je, sve je na jednom mjestu.
Stvarna iskustva korisnika s Revolutom
Pitao sam nekoliko ljudi koji koriste Revolut već duže vrijeme i… reakcije su mješovite. Ne u smislu da je loš, nego u smislu da svatko ima malo drugačija očekivanja.
Jedan prijatelj, freelance grafički dizajner koji radi s klijentima iz Njemačke i Švicarske, kaže da mu je Revolut olakšao život. Prije je gubio 3-5% na svakoj transakciji zbog bankovnih naknada i konverzija. S Revolutom plaća minimalne troškove, a novac stiže na račun brže nego s SEPA prijenosom.
S druge strane, jedna kolegica koja ne putuje često i koristi karticu uglavnom u Hrvatskoj kaže da joj nije jasno zašto bi koristila Revolut kad već ima PBZ karticu. Fair enough, ako ne mijenjate valute i ne plaćate izvan Hrvatske, dobit od Revoluta je minimalna.
Online podrška je također tema koja se ponavlja. Nema fizičkih poslovnica, što za neke ljude znači, nema pravog osjećaja sigurnosti. Ako imate problem, otvorite chat s podrškom i čekate. Ponekad odgovore brzo, ponekad ne. Premium korisnici dobivaju prioritet, ali ako ste na Standardu, bude frustrirajuće.
Jedna stvar koju svi ističu: aplikacija je besumljivo bolja od većine bankarskih aplikacija u Hrvatskoj. Preglednost, brzina, dizajn, notifikacije u realnom vremenu, sve je barem tri koraka ispred. Možete postaviti budžete, pratiti troškove po kategorijama, zaključavati kartice jednim klikom.
Negativna iskustva? Da, postoje. Neki korisnici su imali račune privremeno blokirane zbog “sumnjive aktivnosti”, što je često samo dio sigurnosnih provjera, ali može biti neugodno ako vam baš taj dan treba novac. Drugi naglašavaju da postoje limiti za podizanje gotovine u besplatnom paketu, pa se mora planirati unaprijed.
U cjelini, ako znate kako koristiti alat, Revolut je odličan dodatak tradicionalnom bankovnom računu. Kao jedina banka? Možda ne za sve, ali sve je više ljudi koji koriste samo Revolut.
Što u slučaju da Revolut “propadne”? Mogu li dobiti svoj novac nazad?
Ovo je pitanje koje se često postavlja (i s pravom), jer ljudi povezuju digitalne banke s nečim manje stabilnim od klasičnih institucija. Ali Revolut nije nekakva startup aplikacija koja radi iz garaže, banka je registrirana u Europskoj uniji s licencom za bankarsko poslovanje, što znači da mora poštovati iste regulatorne standarde kao bilo koja tradicionalna banka.
Depoziti do 100.000 € su zaštićeni prema direktivama EU o osiguranju depozita. Ako dođe do propasti (što je, recimo, vrlo malo vjerojatno s obzirom na trenutni rast i valuaciju), postoji sustav povrata sredstava preko Fonda za zaštitu štednih uloga. To znači da ako imate manje od tog limita na računu, teoretski bi trebali dobiti svoj novac natrag.
Naravno, to nikad nije instantan proces. Može potrajati nekoliko tjedana ili mjeseci dok se stvari administrativno riješe. Ali pravna zaštita postoji, baš kao i za račune u Zagrebačkoj banci, PBZ-u ili bilo kojoj drugoj instituciji.
Da li to znači da bi trebali držati svu ušteđevinu na Revolutu? Vjerojatno ne. Mnogi financijski savjetnici kažu, diversificirajte. Imate dio novca na klasičnom računu, dio na digitalnoj banci, dio u gotovini ili investicijama. Ako vam Revolut služi kao transakcijski račun za putovanja i plaćanja, a ne kao škrinja za cijelu ušteđevinu, rizik je minimalan.
Osim toga, Revolut je trenutno vrednovan na milijarde dolara, podržan od strane velikih investicijskih fondova, i širi se globalnie brzinom koja ne upućuje na nestabilnost. Ali da, za apsolutni mir, držite nešto novca i na tradicionalnom računu.
